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快速解答
中國僱主通常需要在員工月度稅前工資之外，額外預留 30%–40% 用於繳納法定“五險一金”。對計劃在中國招聘的海外企業而言，這是測算人力成本時最重要的數字。
具體比例因城市而異： 深圳 按員工的 戶籍 實行分檔繳費； 蘇州 區分工業園區（SIP）與普通區域； 上海和北京 通常會在每年 7月調整繳費基數上下限。本計算器覆蓋 中國13個主要城市 ，並採用最新的 2025–2026繳費年度 數據。輸入稅前工資後，即可查看僱主總成本和員工預計到手工資。
全國目錄 中國社會保險與住房公積金計算器 或 中國社保計算器，用於估算中國大陸員工每月法定繳費及稅後到手工資。 ：養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險，以及用於購房或租房的長期儲蓄賬戶住房公積金。 “五險一金”“五險”包括養老、醫療、失業、工傷和生育保險；“一金”是住房公積金，用於購房或租房的強制儲蓄賬戶。它們共同構成中國法定社會保障體系。各項目說明可參閱本文的 北京、上海、深圳等城市的繳費比例和基數上下限差異較大，因此準確計算有助於企業滿足當地法規並做好預算。 只想快速看結果？ 試試我們的 中國用工成本計算器 ，輸入工資即可查看僱主成本和員工到手工資。 北京、上海、廣州、深圳、天津、成都、杭州、重慶、武漢、蘇州、西安、南京、長沙｜2025–2026繳費年度 以上為法定成本。想了解實際用工總成本？ Out2China 可通過 EOR 合規僱用您在中國的團隊，無需設立本地公司。留下郵箱，我們將在1個工作日內按您的情況提供包含法定成本和服務費的報價。 進入中國勞動力市場，不能只看稅前工資。對海外企業而言，五險一金既是用工總成本的重要組成部分，也是必須正確處理的合規事項。 在中國，單位繳納的社會保險和住房公積金屬於法定用工成本。一般應在員工月度稅前工資之外額外預留 30%–40% ，用於繳納法定五險一金。具體比例取決於城市、住房公積金比例（5%–12%）及行業工傷風險類別。可使用上方 上海、北京等主要城市通常會在每年 7月調整繳費基數上下限。即使工資不變，基數變化也會影響用工總成本。本計算器採用最新 2025–2026年度數據 ，以反映當前適用的基數標準。 中國沒有全國統一的繳費比例，各地規則不同。例如： 準確繳費不僅是算術問題，也是用工合規的底線。少繳可能引發勞動爭議、補繳情形和處罰。招聘時清楚說明稅前工資、到手工資和福利構成，也有助於贏得重視社保福利的優秀人才。 核算成本只是進入中國市場的第一步。要兼顧全球薪酬標準與本地員工預期，還需要結合崗位、城市和行業設計有競爭力的薪酬方案。 Out2China Out2China 為國際企業提供一站式人力資源與薪酬服務，包括：
僱主通常應在員工月度稅前工資之外額外預留 30%–40% 在員工每月稅前工資的基礎上，用於繳納中國強制性的"五險一金"。具體比例取決於所在城市、所選的住房公積金繳費率（5 %–12 %）以及員工所屬行業的風險類別。請使用 計算器 查看13個主要城市的詳細結果。
"五險"是指養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險。"一金"是指住房公積金，這是一個用於購房或租房的強制性儲蓄賬戶。它們共同構成了中國的法定社會保障體系。每個組成部分的完整解釋，請參閱 分項說明 。
是的，中國沒有全國統一費率。北京單位繳費合計約為 37 %，上海約為 35 %，深圳則可能低至 30 % ，具體取決於員工戶籍檔次。蘇州還區分工業園區（SIP）和普通區域。詳情請參閱 城市差異 部分。
主要城市通常會在每年 7月. 即使員工的工資保持不變，總僱傭成本也可能發生變化，因為基數限額會重新計算。此計算器使用最新的 2025–2026繳費年度 數據，詳情請參閱 年度政策調整 部分。
住房公積金比例可在政府規定範圍內選擇，通常為員工繳費工資的 5%–12% ，單位和個人一般按相同比例繳存。很多企業採用5%，提高比例也可作為吸引人才的福利。調整上方 計算器 中的公積金比例即可查看對總成本的影響。
少繳屬於合規違規，可能被要求補繳、支付滯納金，並引發勞動仲裁。勞動保障部門會進行檢查，員工也可以直接投訴。風險管理建議請參閱 合規與人才留任 部分。
最後更新： 2026年4月28日 · 經 Out2China 薪酬與合規團隊審核
中國社會保險與住房公積金計算器
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為什麼跨國企業必須重視“五險一金”
1. 真實成本：約35%的僱主附加成本
2. 每年政策調整（7月週期）
3. 城市差異
4. 合規與人才留任
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常見問題
在中國招聘一名員工，僱主除工資外還要承擔多少成本？
中國的“五險一金”包括什麼？
北京、上海和深圳的社保費率是否不同？
中國社保繳費基數每年何時調整？
住房公積金比例是多少？僱主可以選擇繳存比例嗎？
外資企業少繳中國社保會有什麼後果？
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